Как ИИ повлияет на индустрию страхования жизни?

Искусственный интеллект (ИИ) трансформирует отрасли по всему миру, и сектор страхования жизни не является исключением. С развитием технологий ИИ страховые компании по жизни внедряют инновационные решения, которые оптимизируют операции, улучшают обслуживание клиентов и предлагают более персонализированные продукты. Для страховых агентов ИИ представляет собой как возможности, так и вызовы. В этой статье мы рассмотрим, как ИИ меняет индустрию страхования жизни и что это означает для страховых агентов.

Влияние ИИ на индустрию страхования жизни

Усовершенствованное андеррайтинг и оценка рисков

ИИ революционизирует процесс андеррайтинга, который традиционно включает в себя ручную оценку здоровья, образа жизни и других факторов страхователя. С помощью инструментов, работающих на базе ИИ, страховщики могут анализировать большие объемы данных, включая медицинские записи, привычки образа жизни и даже активность в социальных сетях, чтобы лучше понять рисковый профиль заявителя.

• Быстрота принятия решений: ИИ может обрабатывать и анализировать данные намного быстрее, чем человеческие андеррайтеры. Это приводит к более быстрому одобрению или отклонению полисов, повышая эффективность страховщиков и создавая лучший опыт для клиентов.
• Более точное прогнозирование рисков: Алгоритмы ИИ могут более точно прогнозировать потенциальные риски для здоровья, анализируя паттерны и тенденции, которые могут быть незамечены андеррайтерами, что приводит к более точному определению стоимости полисов.
• Персонализированное покрытие: ИИ позволяет создавать более индивидуализированные страховые продукты. Страховщики могут предложить полисы, адаптированные к уникальному состоянию здоровья и рисковым факторам каждого клиента, что потенциально приведет к лучшему соотношению стоимости и качества для клиента и страховщика.

Улучшенное обслуживание клиентов

Инструменты на основе ИИ, такие как чат-боты и виртуальные ассистенты, позволяют компаниям по страхованию жизни обеспечивать круглосуточное обслуживание клиентов. Это улучшает общий опыт клиентов, предлагая более быстрые и отзывчивые услуги, будь то ответы на вопросы по полисам, предоставление обновлений или помощь при подаче заявлений на выплату.

• Чат-боты и виртуальные ассистенты: Чат-боты на базе ИИ доступны круглосуточно для помощи клиентам по базовым вопросам, проведения их через варианты полисов или объяснения условий. Это экономит время как для компании, так и для клиентов.
• Обработка заявлений на выплату: ИИ может ускорить процесс подачи заявлений на выплату, автоматически оценивая отчеты о повреждениях, медицинские записи и другие важные данные. Это приводит к более быстрым выплатам, что является ключевым фактором удовлетворенности клиентов.
• Предсказательная аналитика: ИИ позволяет страховщикам более эффективно предсказывать потребности клиентов, предугадывая, когда клиенту может понадобиться изменение полиса, его продление или дополнительное покрытие, что создает более проактивный опыт для клиентов.

Обнаружение и предотвращение мошенничества

Мошенничество в страховании является значимой проблемой в индустрии страхования жизни, но ИИ помогает страховщикам выявлять мошеннические претензии до того, как они будут оплачены. С помощью моделей машинного обучения системы ИИ могут анализировать поведение на основе огромного объема данных и выявлять подозрительные действия.

• Обнаружение мошенничества в реальном времени: ИИ может анализировать данные в реальном времени, выявляя тревожные сигналы или несоответствия в заявлениях, предотвращая обработку мошеннических заявлений.
• Распознавание паттернов: ИИ может выявлять паттерны мошеннического поведения, которые могут быть упущены человеческими экспертами, что снижает риск выплат по мошенническим претензиям.
• Экономия средств: Снижение уровня мошенничества помогает страховщикам экономить деньги, что потенциально может привести к снижению премий для клиентов.

Автоматические рекомендации по полисам и продажи

Инструменты ИИ могут помочь страховщикам предоставлять более персонализированные рекомендации по полисам клиентам, увеличивая вероятность заключения сделки и улучшая удовлетворенность клиентов.

• Консультанты на базе ИИ: Системы ИИ могут анализировать уникальную ситуацию клиента, такую как его доход, медицинскую историю и семейные обязательства, и предлагать страховые продукты, которые лучше всего соответствуют его потребностям.
• Персонализированный маркетинг: ИИ также может использоваться для персонализации маркетинговых усилий, обеспечивая, чтобы клиентам предлагались только те продукты, которые соответствуют их специфическим характеристикам. Такой подход увеличивает коэффициент конверсии и общий объем продаж.
• Оценка лидов: ИИ может помочь страховым компаниям приоритизировать лиды, анализируя поведение клиентов и определяя, какие из них с наибольшей вероятностью приведут к продаже. Это помогает агентам более эффективно направлять свои усилия.

ИИ должен революционизировать индустрию страхования жизни, создавая новые возможности, улучшая обслуживание клиентов и совершенствуя процессы управления рисками. Для страховых агентов ИИ представляет собой как возможности, так и вызовы. Хотя автоматизация административных задач и аналитика на базе ИИ может повысить продуктивность и позволить агентам сосредоточиться на построении отношений с клиентами, существуют опасения по поводу вытеснения рабочих мест и необходимости адаптации к новым технологиям. Ключом для страховых агентов станет использование ИИ как инструмента, который может улучшить их работу, а не заменить её, обеспечив их ценность как партнеров для клиентов в мире, ориентированном на технологии.

По мере того как ИИ продолжает изменять индустрию страхования жизни, успешными будут те агенты, которые смогут сочетать мощь ИИ с собственным опытом и личным подходом, предлагая клиентам лучшее из обоих миров.

#александракацен #кацен #страховки #страховкажизни #страховойагент

Какие преимущества покупки туристической страховки при путешествии за границу?

Путешествие за границу может стать одним из самых приятных и запоминающихся опытов, предоставляя возможность исследовать новые культуры, отдыхать на экзотических пляжах и создавать незабываемые воспоминания. Однако, отправляясь за пределы Канады, неожиданные обстоятельства, такие как медицинские чрезвычайные ситуации, задержки рейсов или потеря багажа, могут нарушить ваши планы. Чтобы защитить свою поездку и обеспечить душевное спокойствие, покупка туристической страховки — это умное и ответственное решение для каждого канадского путешественника.

1. Медицинская страховка на случай неожиданных проблем со здоровьем

Одна из главных причин для покупки туристической страховки — это защита от медицинских расходов. Хотя в Канаде предоставляется отличная медицинская помощь для её жителей, провинциальные программы медицинского страхования не покрывают расходы на лечение за рубежом. Без туристической страховки канадцы могут столкнуться с огромными медицинскими счетами, если заболеют или получат травму за границей.

Примером может служить история Сары, канадской туристки, которая отправилась в Мексику на недельный отпуск. На второй день пребывания Сара начала чувствовать себя плохо. Несмотря на принятые меры предосторожности, у неё появились сильные боли в животе, и её срочно госпитализировали. Оказалось, что это была бактериальная инфекция, которая потребовала нескольких дней лечения, включая госпитализацию и рецептурные лекарства. Медицинские счета превысили 10 000 долларов США, сумму, которую Сара не могла бы предсказать. К счастью, Сара приобрела туристическую страховку перед поездкой, и страховка полностью покрыла её медицинские расходы, избавив её от финансовых трудностей. Без страховки она столкнулась бы с значительными финансовыми трудностями и, возможно, нарушением своего отпуска.

2. Эвакуация по медицинским показаниям

В некоторых случаях, если вы серьёзно заболели или получили травму, вам может понадобиться эвакуация в более современное медицинское учреждение, как в пределах страны, так и обратно в Канаду. Такая медицинская эвакуация может быть чрезвычайно дорогой и часто составляет десятки тысяч долларов. Туристическая страховка покрывает расходы на экстренную эвакуацию, обеспечивая вашу безопасность и позволяя избежать финансовых потерь.

Представьте, что состояние Сары ухудшилось настолько, что ей нужно было бы вернуться в Канаду для более интенсивного лечения. Без туристической страховки стоимость этой эвакуации была бы астрономической, возможно, выходящей за пределы её финансовых возможностей. Однако, поскольку у Сары была страховка, она получила необходимую медицинскую помощь и транспортировку домой без дополнительных финансовых затруднений.

3. Защита от отмены или прерывания поездки

Туристическая страховка также защищает вас, если вам нужно отменить или прервать поездку. Жизнь непредсказуема, и иногда бывают ситуации, такие как болезнь, семейные чрезвычайные ситуации или стихийные бедствия, которые могут вынудить вас отменить рейс или сократить поездку. Без страховки вы можете потерять значительную часть денег, потраченных на билеты, отели и экскурсии.

Например, если бы Сара заболела прямо перед поездкой или если её состояние ухудшилось бы в процессе путешествия, её страховка позволила бы ей отменить поездку или вернуться домой с минимальными финансовыми потерями. Туристическая страховка часто включает возмещение расходов на невозвратные билеты, бронирования отелей и предоплаченные экскурсии, что помогает снизить финансовую нагрузку в случае непредвиденных обстоятельств.

4. Потеря или задержка багажа

Ещё одной распространённой проблемой, с которой сталкиваются путешественники, является потеря или задержка багажа. Хотя авиакомпании предлагают компенсацию за потерянный багаж, она может не покрывать полную стоимость замены, особенно для более дорогих предметов, таких как электроника, одежда и туалетные принадлежности. Туристическая страховка покрывает потерю, кражу или задержку багажа, обеспечивая возмещение необходимых расходов на покупки, если ваш багаж задерживается или теряется.

5. Круглосуточная помощь и поддержка

Помимо финансовой защиты, туристическая страховка часто предоставляет круглосуточные службы поддержки. Эти службы могут быть незаменимыми, если вы находитесь в иностранной стране, испытываете трудности с системой здравоохранения или вам нужна помощь в поиске врача или медицинского учреждения. Многие страховщики предлагают многоязычную поддержку и экстренные горячие линии, что облегчает канадцам получение помощи, независимо от того, где они находятся.

В случае с Сарой её страховщик связал её с местной больницей и помог с необходимыми документами и медицинскими процедурами, что снизило стресс и путаницу в навигации по незнакомой системе здравоохранения.

6. Душевное спокойствие

В конечном счёте, одно из самых больших преимуществ покупки туристической страховки — это душевное спокойствие. Зная, что вы защищены от финансовых рисков и имеете доступ к помощи в случае чрезвычайной ситуации, вы можете сосредоточиться на наслаждении отпуском. Туристическая страховка позволяет вам отправиться в поездку с уверенностью, что вы застрахованы от множества возможных проблем.

Заключение

Хотя никто не планирует неожиданные события, туристическая страховка может стать спасением для канадцев, путешествующих за границу. Независимо от того, сталкиваетесь ли вы с медицинской чрезвычайной ситуацией, как в случае с Сарой в Мексике, вам нужно отменить поездку по непредвиденным обстоятельствам или столкнуться с потерей багажа, наличие туристической страховки обеспечит вам ценную защиту и душевное спокойствие. Инвестируя в туристическую страховку перед следующей международной поездкой, вы можете быть уверены, что подготовлены к непредсказуемым ситуациям, и сможете сосредоточиться на создании незабываемых воспоминаний, не переживая о том, что может пойти не так.

#александракацен #кацен #страховки #страховкажизни #страховойагент

Страховка от несчастных случаев, или спокойствие в вашей повседневной жизни

В современном мире несчастные случаи могут произойти в любой момент, и наличие правильной защиты может существенно изменить ситуацию. Будь то небольшой случайный падение в дождливый день, неожиданная неприятность на работе или случайный инцидент во время активного отдыха — жизнь непредсказуема. Но что если существует простой способ гарантировать, что вы будете защищены, независимо от того, что произойдет?

Представьте себе продукт, который снимает стресс, связанный с непредсказуемыми событиями повседневной жизни, предлагая быстрый и простой способ получить комплексное покрытие, когда происходит несчастный случай. Этот тип покрытия предназначен для защиты обычных людей, таких как вы и я, из разных слоев общества, обеспечивая, чтобы внезапное происшествие не нарушило вашу жизнь.

Одной из самых замечательных особенностей этого покрытия является его доступность. Получить необходимую защиту легко. Вам не нужно тратить часы на разбирательства с трудными терминами страховки или заполнять бесконечные анкеты. Всего несколько простых шагов — и вы обеспечены защитой, зная, что в случае непредвиденных расходов вам будет оказана помощь.

Что касается эффективности, это покрытие работает именно там, где оно нужно. Будь то медицинские расходы, связанные с неожиданной травмой, или другие затраты, связанные с несчастным случаем, страховка помогает снизить финансовую нагрузку, которая может возникнуть в таких ситуациях. Оно создано для того, чтобы поддержать вас в процессе восстановления, гарантируя, что дополнительные стрессы не станут еще одной проблемой в уже непростой ситуации.

Настоящая сила этого продукта заключается в его способности гармонично вписываться в вашу жизнь. Независимо от того, находитесь ли вы на работе, на встрече с друзьями или отдыхаете на выходных, осознание того, что вы защищены в случае несчастного случая, приносит огромное облегчение. Это как страховка, которая не мешает вашей повседневной жизни, но всегда рядом, когда она вам нужна. Это делает продукт идеальным для людей, ведущих активный образ жизни и желающих иметь уверенность в том, что они защищены без лишних хлопот.

Кроме того, продукт разработан с учетом гибкости, что позволяет ему подходить для различных нужд. Будь вы занятой профессиональной личностью, родителем с детьми или человеком, который любит активный отдых, это покрытие подстраивается под ваш образ жизни. Оно значительно упрощает управление непредвиденными ситуациями, снижая уровень стресса.

В мире, где несчастные случаи — это неотъемлемая часть повседневной жизни, важно иметь надежное решение, которое не только приносит душевное спокойствие, но и предоставляет реальную финансовую поддержку. Это покрытие делает именно это, предлагая простоту и эффективность людям разных профессий и образов жизни, гарантируя, что независимо от того, что произойдет, вы сможете двигаться вперед без лишних стрессов и задержек.

#александракацен #кацен #страховки #страховкажизни #страховойагент

Важных факторы о страховке для посетителей Канады

#александракацен #кацен #страховки #страховкажизни #страховойагент

Почему желательно работать со страховым агентом, а не покупать страховку самому?

Работа со страховым агентом может дать ряд преимуществ перед покупкой страховки самостоятельно:

Опыт и рекомендации: Страховые агенты — это знающие профессионалы, которые могут помочь вам разобраться в сложностях страховых полисов. Они могут оценить ваши потребности, порекомендовать подходящие варианты покрытия и объяснить любые положения и условия, которые вам могут быть непонятны.

Индивидуальные решения: агент может адаптировать страховой полис в соответствии с вашими конкретными требованиями. Они могут помочь вам определить риски и выбрать покрытие, которое адекватно защитит вас, ваши активы и ваших близких.

Доступ к нескольким страховым компаниям: Агенты обычно работают с несколькими страховыми компаниями, предоставляя вам доступ к различным вариантам покрытия и ценам. Они могут от вашего имени поискать лучшее сочетание покрытия и стоимости.

Персонализированное обслуживание: агенты предоставляют индивидуальное обслуживание и постоянную поддержку. Они могут помочь вам с изменением полиса, обработкой страхового случая, а также с любыми вопросами или проблемами, которые могут возникнуть у вас в течение срока действия вашего полиса.

Помощь в рассмотрении страхового случая: В том неудачном случае, когда вам необходимо подать претензию, ваш агент может помочь вам в этом процессе, заполнить формы, понять их и следить за процессом рассмотрения.

Удобство: работая с агентом, вы можете сэкономить время и силы по сравнению с поиском и приобретением страховки самостоятельно. Ваш агент может взять на себя всю документацию и административные задачи, освобождая вас для сосредоточения на других приоритетах.

Хотя можно купить страховку самостоятельно, работа с агентом может предоставить ценные знания, рекомендации и поддержку, которые помогут вам принимать обоснованные решения и защитить то, что для вас наиболее важно.

Если вы хотите записаться на консультацию и узнать больше, позвоните Александре по телефону 204-807-1705.

#александракацен #кацен #страховки #страховкажизни #страховойагент

Скидки на BLACK FRIDAY????они всегда доступны!

Не пропустите!

Обязательно кликните чтобы посмотреть | The Link Between

RESP... Лучший подарок вашему ребенку!

Manulife прекращает продукт по потере трудоспособности для владельцев бизнеса

«Закрытие этих продуктов позволит нам сосредоточиться на других областях, и мы продолжим предлагать продукты по потере трудоспособности по другим каналам», — говорится в заявлении Manulife. «Мы продолжим предлагать канадцам продукты для по инвалидности и по потере трудоспособности Affinity и Group Benefits, а также продолжим предоставлять страховое покрытие и выполнять договорные обязательства тем, кто уже приобрел страховку до и 30 сентября 2022 года». 

Конечно, клиентам с действующим полисом беспокоиться не о чем. Однако, если вы владелец бизнеса и у вас нету страховки по потере трудоспособности не ждите, свяжитесь со мной сегодня, чтобы обсудить доступные альтернативы!

Что такое "partial disability" и включена ли она в полис потери трудоспособности?

Частичная нетрудоспособность, или "partial disability"  (чаще всего) не включается автоматически в договор потери трудоспособности, она должна быть добавлена в качестве дополнения к полису, что называется "rider". 

Почему важно иметь частичную инвалидность в вашем полисе? 

Частичная инвалидность относится к состоянию, при котором способность человека выполнять определенные задачи или виды деятельности ограничена, но он все еще может в некоторой степени выполнять свою работу. Это подразумевает, что человек испытывает пониженную способность или ограничение в выполнении определенных функций или обязанностей. 

Степень частичной нетрудоспособности может сильно различаться в зависимости от человека и характера его состояния. Это может быть физическое, например, потеря конечности или нарушение функции организма, или оно может быть психическим, например, когнитивные или психологические ограничения. Некоторые распространенные примеры частичной инвалидности включают частичный паралич, хроническую боль, нарушение зрения или слуха и когнитивные расстройства. 

Вы думаете такое покрытие важны иметь в своем полисе?

Рост цен Travel insurance c 1 Мая

Спешу сообщить, что одна из ведущих компаний по страхованию путешествий Destination Travel Group увеличит все свои цены с 1 мая 2023 года на 5%. Их официальное объявление следующее:

"Over the last 18 months the Destination: Canada plan has provided trusted protection for visitors to Canada from sudden and unforeseen medical emergencies (including COVID-19).  Over the years, we have simplified policy language, enhanced benefits and streamlined our system.

Over this time the program continues to experience medical inflation pressures and higher than expected claims including COVID-19.  Moving forward, we will continue to cover COVID-19 for your customers in the same way we have since the start of the pandemic.  We will not be introducing special terms and conditions related to COVID-19 or adding a medical questionnaire to this plan.

To continue providing this great level of protection, an increase of our premiums is required.  Effective May 1^st, 2023 premiums on the Destination: Canada plan will be increasing by 5%.  The premium will be calculated using the most current rates for each time your client applies or extends their insurance. Lock in your rates before May 1^st."

Универсальное страхование жизни (Universal life insurance)

Как такая страховка работает?

Универсальное страхование жизни (Universal life insurance) — это тип постоянного страхования жизни, который обеспечивает страховое покрытие на всю жизнь держателя полиса, пока выплачиваются страховые взносы. В отличие Whole life, которое имеет фиксированные платежи и выплаты в случае смерти, универсальное страхование жизни позволяет держателям полисов со временем корректировать свои платежи и выплаты в связи со покрытием в случае смерти. Платежи , уплачиваемые по универсальному полису страхования жизни, делятся на две составляющие: страховая составляющая и накопительная составляющая. 

Стоимость страхового компонента покрывает риск смерти и другие расходы, связанные с поддержанием полиса, в то время как сберегательный компонент приносит проценты и со временем увеличивает денежную стоимость. Застрахованный может увеличить или уменьшить свои страховые взносы с учетом определенных ограничений. Кроме того, страхователь может иметь возможность получить доступ к денежной стоимости (cash value) полиса через ссуды или снятие средств при соблюдении определенных условий и сборов. 

Полисы универсального страхования жизни часто позиционируются как гибкая и настраиваемая альтернатива традиционному страхованию жизни, но они могут быть сложными и требуют тщательного рассмотрения перед покупкой. Важно проконсультироваться со специалистом по страхованию, чтобы определить, подходит ли универсальный полис страхования жизни для ваших нужд и целей.  

Если у вас возникнут вопросы об универсальном страховании жизни, свяжитесь с нами по телефону 204-807-1705 или по электронной почте [email protected]. 

Почему страхование потери трудоспособности так важно?

Страхование по нетрудоспособности предназначено для обеспечения финансовой защиты лиц, потерявших трудоспособность из-за болезни или травмы. Он обеспечивает источник дохода для оплаты расходов на проживание, таких как жилье, питание и медицинское обслуживание. 

Есть несколько причин, почему страхование по инвалидности важно (особенно для людей работающих на себя и владельцев бизнеса): 

Защита от потери дохода: если вы не можете работать из-за потери трудоспособности, страхование по нетрудоспособности может помочь заменить потерянный доход, чтобы вы могли продолжать оплачивать счета и поддерживать свой уровень жизни. 

Пособий, предоставляемых работодателем, может быть недостаточно: многие работодатели предлагают пособия по нетрудоспособности как часть своего пакета льгот для сотрудников. Однако этих пособий может быть недостаточно для покрытия всех ваших расходов, особенно если у вас есть значительные медицинские расходы. 

Инвалидность может случиться с каждым: инвалидность может случиться с кем угодно, независимо от возраста, пола или рода занятий. Фактически, статистика показывает, что каждый четвертый работник в какой-то момент своей трудовой деятельности становится инвалидом. 

Душевное спокойствие: Страхование по инвалидности обеспечивает душевное спокойствие, зная, что вы и ваша семья защищены в финансовом отношении в случае потери трудоспособности. 

В целом страхование по инвалидности является важным инструментом защиты вашего финансового благополучия в случае инвалидности. Это может помочь гарантировать, что у вас есть ресурсы, необходимые для поддержания вашего уровня жизни и обеспечения вашей семьи.

Нужно больше информации? свяжитесь с нами 204-807-1705

  

Что может быть лучше конфет и цветов от любимого человека? да, финансовая безопасность через страхование жизни! Есть только один вопрос; а кто наследник? 

В индивидуальном полисе страхования жизни владелец может выбрать любого, кто будет назначен наследником денег полиса. Это физическое/юридическое лицо (да, иногда люди даже завещают деньги компаниям и церквям) получит выплату по полису в случае смерти застрахованного. Выплата не облагается налогом и выплачивается непосредственно получателю. Есть два основных типа бенефициаров; первичные(primary) и вторичные(secondary/contingent). Первичный получатель является лицом, которое в первую очередь получает деньги в случае смерти застрахованного. При этом вторичный бенефициар получит деньги только в ситуации, если застрахованный и первичный получатель скончались. 

Может ли бенефициар жить за пределами Канады? Да. Главное предоставить как можно больше информации о том, как связаться с бенефициаром за границей. 

Если у вас есть дополнительные вопросы обращаться к нам!

Ежемесячные платежи по страховке Super Visa возвращаются!

Свяжитесь со мной для расценок с ежемесячными платежами или для любых  других вопросов, связанные со страхованием: [email protected] или 204-807-1705

Новый год? новый возраст? новые цены!

Новый год - Это означает что в грядущем году мы все опять станем на год старше! 

Но как это отразиться на людях кто еще не приобрел страховку жизни, критических болезней или потери трудоспособности? к сожалению, цены вырастут. Многие клиенты не знают, но страховые компании поднимают цены из за изменения возраста НЕ в день рождение, а за 6 месяцев до самой даты! Что значит, клиенту у которого день рождения в Июне, цена из за будущего возраста поднимется уже в Январе. Поэтому, не стоит ждать еще 8 месяцев до своего дня рождения для оформления страховки, т.е цена из за возраста поменяется гораздо раньше.

С Наступающим Новым Годом друзья!

Для дополнительных деталей о том как работают страховки, звоните 204-807-1705 или посылайте имейл [email protected]

Ипотечная страховка через банк или страхование жизни через страховую компанию: что лучше?

Это один из самых частых вопросов, которые мне задают. Если вы покупаете дом или продлеваете существующую ипотеку, ваш кредитор или брокер может предложить вам страхование жизни (mortgage insurance/mortgage protection). Но важно понимать разницу между страхованием через банк и страховую компанию, перед тем как сделать какой то выбор.

Ипотечное страхование жизни обычно предназначено для новых домовладельцев, которые могут быть обеспокоены тем, что неожиданная смерть или болезнь могут оставить их близких с крупной ипотекой. Личное страхование жизни может выполнять аналогичную функцию для вас, но оно не связано только с покрытием вашей ипотеки. Он предназначен для обеспечения ваших бенефициаров деньгами в случае вашей смерти. Его гибкость позволяет вашим бенефициарам использовать деньги для любых целей (включая выплату ипотеки). Это индивидуальный страховой продукт.

Ипотечное страхование жизни покрывает остаток вашей ипотеки, который уменьшается по мере выплаты ипотеки. Тем временем покрытие личного страхования жизни обычно остается прежним, но также может уменьшаться, и не связано с вашей ипотекой. Ипотечное страхование жизни заканчивается, когда ваш дом окупается. На полис личного страхования жизни не влияет окончание ипотечного кредита, и он может продолжать обеспечивать вас и вашу семью защитой в последующие годы.

Ипотечное страхование жизни, предоставляемое через финансовое учреждение, как правило, быстро оформляется и обычно требует ответа лишь на несколько вопросов, связанных со здоровьем. С другой стороны, покупка личного страхования жизни обычно занимает больше времени и требует изучения вашей медицинской истории. Что часто ускоряет процесс выплат если наступает страховой иск.

Ипотечное страхование жизни обычно выше по цене, чем личное страхование жизни. Более того, банк не дает вам вариантов, есть только один доступный продукт, а со страховой компанией клиент может выбрать продукт, срок и покрытие, которые соответствуют его или ее индивидуальным потребностям.

Мой совет любому клиенту, получающему ипотечный кредит или продлевающему его, — обязательно рассмотреть вариант индивидуального страхования жизни. Это сэкономит деньги клиента и обеспечит более качественный продукт.

Страхование на случай критичесеких болезней

Не смотря на то, что статистически, продолжительность жизни растет, в наше время все больше и больше людей болеют критическими болезнями, таких как рак, инсульт или инфаркт. Как все мы знаем, не смотря на то что наши провинции покрывают госпитализацию и все расходы в самой больнице но, мы часто забываем про экстра расходы связанных с серьезной болезнью или восстановлением после нее. 

Статистика говорит, что:

• выживаемость после обнаружения рака удвоилась с 1970 года;

• 75% людей выживают после первого инсульта, но 60% из них остаются нетрудоспособными.

• 30% новых случаев рака и 17% смертей от онкологии будут встречаться у молодых и средних лет в возрасте 20-59 лет.

Траты могу быть разными, такими как: расходы на лечение (если вдруг вы захотите поехать лечиться за границу); утраченный или уменьшившийся доход в связи с нетрудоспособностью или вынужденное изменение такое как смена профессии, ранний выход на пенсию, смена места жительства, дополнительные расходы по восстановлению здоровья и т.д. Даже отложив приличную сумму денег на «черный день» — это не всегда гарантия того, что все аспекты этой неприятной ситуации предусмотрены и что сбережения покроют все необходимое для полного восстановления. Когда денег на  «черный день»  не хватает, приходится брать деньги с незапланированных источников, то могут быть сбережения, инвестиции или сберегательные фонды на лечение и восстановление.

Давайте разберем самые важные аспекты этой страховки:  И если в течении срока полиса клиент заболевает одной из перечисленных компанией болезней и выживает в течение 30 дней после диагноза, то страховка единоразово выплачивается клиенту. Вот примеры заболеваний покрываются компаниями, их в списке бывает до 25ти для взрослых и 35ти для детей:

•          Heart Attack — инфаркт.
•          Stroke — инсульт.
•          Multiple Sclerosis — склероз.
•          Cancer — рак.
•          Heart Bypass Surgery — операция на сердце.
•          Kidney Failure — отказ почек.
•          Paralysis — паралич.

И многие другие.

Выплата страховки 100% не облагается налогами, не зависит от вашей профессии или рабочего статуса. Такой вид страхования может быть оформлен как с опцией возврата платежей (в 100%) по истечении срока страховки, так и без.

На сегодняшний день появилась возможность застраховать людей уже имеющих какое-то критическое заболевание. При этом будет просто сделано исключение на уже существующую болезнь (только первые 2 года), но все остальные заболевания будут покрыты. Называется такая страховка Guaranteed Issue Critical Illness Insurance. 

Более подробную информацию всегда можно получить, написав на имейл [email protected] или позвонив 204-807-1705

Имеет ли ваш страховой агент лицензию на продажу страховок или инвестиций?

Консультанты страховой отрасли должны получить лицензию от страхового консула в каждой провинции или территории, где они ведут бизнес. Лицензия помогает защитить клиентов, поскольку страховые регуляторы будут регистрировать фирмы и частных лиц только в том случае, если они имеют соответствующую квалификацию. Представим, вы начали работать с человеком по страховкам или инвестициям, и вроде бы все хорошо, но что-то подсказывает перепроверить его\ее благонадежность? Как вы можете сделать это, не оскорбляя человека, с которым работаете?

Во-первых, вы не обидите своего агента, если спросите о его или ее лицензионном статусе. Статус лицензии страхового консультанта является общедоступной информацией. Единственное, что вам нужно знать, это правильное написание имени вашего агента.

Во-вторых, важно, чтобы у вашего консультанта была лицензия в провинциях, где вы оба находитесь. Например, консультант, который находится в Саскачеване и работает с клиентом из Онтарио, должен иметь лицензию в обеих провинциях, чтобы иметь возможность продавать страховку.

В-третьих, где вы можно найти информацию о том, имеет ли мой консультант лицензию не обращаясь к самому агенту? Через страховой консул каждой провинции. Вы вводите в Google интересующий вас страховой консул, например, «insurance council of Manitoba” затем переходите на их сайт и ищете «Licensee Directory». Затем сайт попросит вас ввести имя агента, а затем во-ля! Вам будет выдана информация, активен статус лицензии вашего советника или нет. Более того, большинство консулов также будут отображать любые «ограничения» лицензии.

Ссылки на разные консулы (если вы решите искать меня, убедитесь, что вы пишете мое имя как Alexsandra)

• BC Council:  Licensee Directory (insurancecouncilofbc.com)

• AB Council:  Licensing (abcouncil.ab.ca)

• SK Council:   Search Licensees (skcouncil.sk.ca)

• MB Council:  Agency/Licensee Search (icm.mb.ca)

• ON Council:  Licensee Directory (insurancecouncilofbc.com)

Примечание: дата вступления в силу лицензии не говорит вам о том, сколько лет у консультанта была лицензия, система покажет вам только недавнюю дату продления лицензии. Большинство лицензий продлеваются каждый год, поэтому в справочнике указан день начала последнего продления.

Страховой иск по тур страховке- что важно знать?

Говорим ли мы о туристической страховке для путешествующих Канадцев, или гостей приезжающих в Канаду, большинство вопросов, которые я получаю, касаются процесса подачи страхового иска. Иногда мы хотим узнать больше о страховом покрытии, которое мы приобретаем и как потом поступать в экстренной ситуации, но полис бывает очень длинный,  и часто терминология не сильно ясны для понимания. Сегодня я хочу коснуться некоторых основных аспектов страхового иска travel insurance/visitor to Canada insurance. 

Что мне делать в случае чрезвычайной ситуации? 

Первым делом, вы должны позвонить в свою страховую компанию как можно скорее, чтобы не уменьшать любое допустимое покрытие, указанное в вашем полисе. Некоторые компании уменьшат размер страхового покрытия, на которое вы имеете право (до 20%), если вы не позвоните им в течение определенного периода времени. Часто это 24 часа * с момента ухудшения состояния застрахованного, когда вы должны сообщить компании о вашей неотложной ситуации. 

*Этот срок определяется каждой компанией, обязательно уточняйте его при покупке покрытия 

Какие вопросы мне зададут, когда я позвоню в компанию? 

Во время звонка в страховую компанию у вас спросят

• номер полиса
• имя и фамилию застрахованного
• адрес в полисе 
• причину обращения к врачу

Конечно, они не будут ожидать от вас знания какого-либо диагноза, но обязательно спросят о том, что произошло. 

 Как ваш агент может помочь? 

Многие люди думают, что агент, у которого они приобрели страховку, может делать все, от подачи самого иска до разговоров с врачами в больнице. На самом деле это не так. В случае страхового случая ваш агент ограничен в определенных областях: агенты не могут активно участвовать в процессе предоставления информации между клиентом и медицинскими работниками. Например: никаким врачам, клиникам или больницам не разрешается передавать вашу личную информацию кому-либо, кроме вас или страховой компании (вам нужно будет подписать формы о неразглашении этой информации, прежде чем страховая компания сможет связаться с больницей или клиникой для информации). Следовательно, агенты не имеют законного права связываться с вашим врачом, клиникой или больницей, даже если застрахованное лицо дает на это разрешение. Я понимаю, как сложно бывает быстро сориентироваться в очень стрессовой ситуации, поэтому всегда рада помочь с оформлением документов для подачи иска в компанию. 

Кто принимает решение об удовлетворении или отклонении иска? 

Важно помнить, что решение о выплате страхового возмещения принимает только страховая компания и никто другой. Мы, как агенты, никак не можем повлиять на решение компании. Решение принимается только после сбора всех необходимых бумаг с указанием всей необходимой информации о состоянии здоровья клиента и причинах обращения к врачу или попадания в больницу. К сожалению, никто не может заранее сказать, будет ли тот или иной случай оплачен, до того, как дело будет обработано самой страховой компанией.

 Что еще я должен\а знать? 

Важно понимать, что страховые компании не могут идти против определенных правил в больнице или клинике, в плане выплат, условий и полисов. Каждая больница или клиника могут иметь свои правила, даже если они находятся в одном городе или провинции. Вполне возможно, что врач потребует от вас часть оплаты заранее до того, как страховая компания рассчитает с ним оплату за предоставленные услуги. В таких ситуациях вы должны немедленно уведомить страховую компанию, чтобы они могли разобраться в ситуации, связавшись с больницей или клиникой, предоставляющей услугу. 

Если у вас есть дополнительные вопросы, которые вы хотите, чтобы я осветил в своей следующей статье о страховании путешествий, оставляйте комментарии ниже. 

Для получения дополнительной информации, расценок на страхование путешествий или консультации, не стесняйтесь обращаться ко мне по телефону 204-807-1705 или по электронной почте: [email protected]