Ваше полное руководство по навигации в процессе страхования

Страхование является важной частью финансового планирования, обеспечивая спокойствие и безопасность для вас и ваших близких. Независимо от того, идет ли речь о страховании жизни, от критических заболеваний или инвалидности, понимание процесса может помочь вам принимать обоснованные решения и обеспечить наилучшее покрытие. Получение страхового полиса включает несколько ключевых шагов, каждый из которых направлен на то, чтобы вы получили продукт, который точно соответствует вашим потребностям и обстоятельствам. Вот подробное руководство, которое поможет вам разобраться в процессе получения страхового полиса, адаптированного под ваши нужды.

1. Первичная консультация Сначала запланируйте встречу с вашим консультантом, чтобы обсудить, какое страховое покрытие лучше всего подходит для вашей конкретной ситуации. Ваш консультант предложит несколько вариантов, каждый из которых будет сопровождаться детальными объяснениями его преимуществ и недостатков. Эта персонализированная консультация, включая анализ потребностей в страховании, поможет вам принять обоснованное решение. После того как вы выберете подходящий страховой продукт, вы начнете процесс подачи заявления в страховую компанию. Понимание того, что вас ждет, поможет сделать процесс максимально гладким.

2. Подача заявления и его отправка Совместно с вашим консультантом вы заполните форму заявления, указав подробную медицинскую и финансовую информацию. Такая тщательность необходима, поскольку она напрямую влияет на процесс андеррайтинга. После завершения консультант подаст заявление в страховую компанию от вашего имени.

3. Андеррайтинг После получения вашего заявления страховая компания назначает андеррайтера, который оценивает риски, связанные с вашим случаем. Этот этап является решающим, так как он определяет условия вашего полиса. Вам может понадобиться предоставить следующие документы:

Медицинская информация Возьмите с собой всю соответствующую медицинскую информацию для медицинского осмотра, такую как полный список заболеваний, семейную медицинскую историю и информацию о текущих лекарствах. Точные и подробные данные помогут ускорить процесс андеррайтинга.

Медицинский осмотр Этот осмотр, проводимый с учетом вашего возраста и суммы страхования, обычно длится около 30 минут. Парамедицинский специалист спросит о вашей медицинской истории, измерит давление, рост, вес и возьмет образец мочи. Для достижения оптимальных результатов рекомендуется поститься 10-12 часов перед осмотром. Такая подготовка обеспечит наиболее точную оценку вашего здоровья.

Заявление лечащего врача Это конфиденциальная запись о вашем медицинском анамнезе, предоставленная вашим семейным врачом или медицинским консультантом. Она дает подробное представление о вашей медицинской истории, что важно для андеррайтинга.

Отчет о проверке (финансовый андеррайтинг) Конфиденциальное собеседование, проводимое профессиональной компанией по потребительским отчетам или кредитным агентством, охватывающее различные аспекты вашей жизни, включая финансы, образ жизни, историю вождения, поездки за границу и т.д. Этот всесторонний обзор помогает андеррайтеру оценить ваш общий риск.

4. Выпуск полиса и его передача После того как андеррайтер завершит оценку, принимается решение о вашем полисе. Ваш консультант встретится с вами, чтобы подробно обсудить новый полис, убедившись, что вы понимаете все аспекты покрытия. Вы подпишете квитанцию о получении полиса, и у вас будет 10 дней, чтобы пересмотреть решение. Все начисленные взносы должны быть оплачены на этом этапе.

5. Обслуживание полиса Ваш страховой полис — это живой документ, который может изменяться с учетом жизненных событий, таких как смена работы или покупка бизнеса. Храните полис в безопасном месте и обращайтесь к консультанту, если ваши обстоятельства изменятся. Регулярные обзоры с вашим консультантом обеспечат, чтобы ваш полис продолжал соответствовать вашим потребностям по мере изменения вашей жизни.

Ожидайте, что процесс займет от 4 недель до 4 месяцев в зависимости от вашей ситуации. Начало разговора о страховании уже сегодня поможет обеспечить ваше будущее, предоставив вам и вашим близким защиту, которую вы заслуживаете.

Если у вас есть вопросы, не стесняйтесь обращаться к Александре Кацен по адресу [email protected].

Страховка на зубные сервисы: Брать или не Брать?

Вы работаете на себя или у вас бизнес, но у вас нет покрытия на стоматологические услуги? Или, возможно, у вас есть бенефиты на работе, но каждый год вам приходится доплачивать из-за нехватки покрытия? Это знакомая ситуация для многих. Однако, откладывать заботу о здоровье зубов – это не только неудобно, но и дорого. Стоматологическая помощь может быть значительной статьей расходов, особенно когда возникает неотложная проблема, требующая дорогостоящего лечения.

**Почему стоит позаботиться о стоматологической страховке заранее?**

Наличие страховки на стоматологию — это не только удобство, но и важная мера предосторожности. Большинство людей игнорируют необходимость обращения к стоматологу, пока не начинают испытывать боль или не сталкиваются с другими проблемами. Однако многие заболевания зубов и десен развиваются постепенно, и, чем раньше вы начнёте заботиться о своем здоровье, тем легче и дешевле будет лечение. Без страховки это может обернуться значительными затратами.

**Отдельная страховка на стоматологию: что это и как работает?**

Вам не обязательно приобретать весь пакет медицинских услуг Health and Dental (бенефиты), который может включать множество других опций, которые вам не всегда нужны. Вместо этого можно выбрать stand-alone dental coverage — отдельное покрытие только для стоматологических услуг. Это означает, что вы получите необходимое покрытие для профилактики, лечения и хирургических вмешательств на зубах и деснах, не переплачивая за дополнительные медицинские услуги.

**Что покрывает стоматологическая страховка?**

В зависимости от выбранного плана, страховка может покрывать:

• Диагностика
• Рентгеновские снимки
• Профилактическая терапия
• Восстановительная стоматология
• Снятие зубного камня и выравнивание корней
• Услуги по протезированию для перебазировки или ремонта несъемных или съемных приспособлений
• Раноплановое удаление зубов

Стоматологическая страховка позволяет не переживать за высокие расходы на лечение и профилактику, а также обеспечивает регулярные осмотры, которые могут предупредить развитие более серьёзных проблем с зубами.

**Что делать, если у вас уже есть бенефиты, но их недостаточно?**

Многие работодатели предлагают базовые медицинские бенефиты, включая стоматологию, но покрытие может быть ограниченным. Часто бывает, что необходимо доплачивать за лечение или покрытие не охватывает необходимые вам услуги. В этом случае отдельная стоматологическая страховка может быть отличным решением. Она дополнит существующее покрытие и обеспечит вам более полное и своевременное обслуживание.

**Как выбрать подходящий план?**

Перед выбором стоматологической страховки важно учитывать свои потребности и возможные расходы. Обратите внимание на:

- Что именно покрывает план (профилактика, лечение, протезирование и т. д.);

- Размер ежемесячной платы и возможные доплаты за услуги;

- Лимиты и исключения, которые могут быть важными для вашего здоровья;

- Наличие партнёрских клиник и стоматологов, с которыми работает ваша страховая компания.

Не забывайте, что регулярные профилактические осмотры — это ключ к долгосрочному здоровью ваших зубов и снижению расходов на лечение в будущем. Стоматологическая страховка — это инвестиция в ваше здоровье, которая может сэкономить вам деньги и нервы в случае возникновения проблем с зубами.

Забота о стоматологическом здоровье — это не вопрос «когда болит», а регулярная необходимость. Даже если у вас есть базовые медицинские бенефиты, не лишним будет подумать о дополнительном стоматологическом покрытии, которое обеспечит вам полноценную защиту и минимизирует расходы. Ведь лечение зубов в экстренных случаях может обойтись в несколько раз дороже, чем регулярная страховка. Не откладывайте здоровье на завтра — позаботьтесь о своем улыбке уже сегодня!

7 Ошибок при страховании жизни, которых следует избегать

Решение о покупке страхования жизни — это важный шаг. Оно может обеспечить финансовую поддержку тем, кто зависит от вас, в случае вашей смерти. Но понимание того, что правильно — или неправильно — в отношении страхования жизни может быть сложным. Вот где может помочь консультант.

7 распространенных ошибках, которых следует избегать при страховании жизни.

1. Полагаться только на групповое страхование/страховку от работодателя
   Наличие страхования жизни через программу льгот на работе — это хорошо.Но большинство корпоративных планов предлагают лишь базовую сумму и тип страхования жизни. И оно доступно только до тех пор, пока вы работаете в компании. Поэтому если вы меняете работу, увольняетесь или вас сокращают, это покрытие прекратится. Вот почему важно иметь собственное страхование жизни, которым вы управляете. Вы можете оставить групповое страхование, просто рассматривайте его как дополнительную опцию.

2. Выбор самого дешевого варианта страхования жизни, а не лучшего варианта
   Существует два основных типа страхования жизни. Каждый из них имеет особенности, соответствующие различным потребностям:

• Временное покрытие
• Низкая стоимость на начальном этапе
• Фиксированные платежи
• Возможность конверсии в постоянное
• Страхование жизни на срок
• Пожизненное покрытие
• Высокая стоимость
• Гибкие платежи
• Возможность накопить денежную стоимость
• Постоянное страхование жизни

Страхование жизни на короткий срок обычно дешевле на начальном этапе, чем постоянное страхование жизни, однако страхование жизни на срок покрывает вас только на ограниченный срок — например, 10 или 20 лет. Стоимость страхования жизни на срок обычно увеличивается при его продлении. Страховая компания выплачивает страховое возмещение, если застрахованный умирает в течение срока действия полиса. В то время как постоянное страхование жизни будет действовать до смерти, при условии, что вы оплачиваете взносы, и хотя начальная стоимость может быть выше, чем у страхования жизни на срок, она не изменится.

Страхование жизни на срок может быть хорошим вариантом, если у вас есть краткосрочные потребности. Например, у вас есть долги, такие как ипотека, и семья или супруг, которые зависят от вашего дохода. Но если вам нужно пожизненное покрытие, страхование жизни на всю жизнь, вероятно, будет лучшим вариантом, если вы можете себе это позволить. Это поможет гарантировать, что расходы на ваше имущество будут покрыты, и что вы сможете оставить деньги своим близким.

3. Недооценка суммы страхования жизни, которая вам нужна
   Важно реалистично оценивать, сколько покрытия вам нужно:

• похоронные расходы,
• юридические сборы,
• непогашенные долги, включая ипотечные,
• сколько денег ваша семья будет нуждаться для поддержания своего уровня жизни,
• и помощь вашей церкви, университету, больнице или любой благотворительной организации, которую вы поддерживали при жизни.

4. Не сообщать никому о том, что у вас есть страхование жизни
   Если вы не сообщите никому, что у вас есть полис страхования жизни, некому будет подать заявку на выплату. Поэтому важно сохранить запись о вашем полисе и убедиться, что ваша семья знает, где он находится.

5. Не обновлять информацию о бенефициарах
   Важно назначить основного бенефициара и иметь дополнительного. Также важно пересматривать своих бенефициаров с консультантом при крупных жизненных изменениях. Это может быть свадьба, развод, рождение ребенка или смерть бенефициара. Это гарантирует, что средства перейдут к тем, кого вы хотите, когда придет время.

6. Не пересматривать свой полис и потребности
   Крайне важно периодически пересматривать свой полис страхования жизни. Особенно когда у вас происходят крупные жизненные события. Ваши потребности в страховании жизни будут меняться на протяжении всей жизни полиса. Все эти события влияют на то, сколько вам нужно покрытия. Поэтому обязательно пересматривайте свой полис с консультантом хотя бы раз в год. И, если нужно, вы можете приобрести дополнительное покрытие. Если вам нужена консультация, вы можете сконтактироваться со мной 204-807-1705 и мы обсудим пересмотрения ваших страховых полисов.

7. Ожидание с покупкой страхования жизни
   Ожидание с покупкой страхования жизни — довольно распространенная практика. Многие люди думают, что нужно подождать, пока они не женяться, не родят детей или не купят дом. Но покупка полиса в молодом возрасте обычно обходится дешевле. Вы также менее склонны иметь проблемы со здоровьем, которые могут сделать страховку дорогой или сделать вас неподобающим для покрытия. Поэтому чем раньше вы купите страхование жизни, тем лучше.

Если у вас есть вопросы и вы хотели бы обсудить свой полис, обращайтесь 204-807-1705, буду рада почомь!

Новый год — новые начинания: важность страхования от критических заболеваний в 2025 году

По мере того как год подходит к концу, а в воздухе витает ожидание нового начала, многие люди сосредотачиваются на постановке новых целей, планировании отпусков и достижении личных успехов. Однако, переходя в 2025 год, одним из часто упускаемых решений является забота о нашем здоровье и финансовой безопасности. Одним из самых важных, но часто игнорируемых аспектов этого является обеспечение себя правильным страховым покрытием. Среди различных видов страховок особое место занимает страхование от критических заболеваний, которое является одной из самых важных форм защиты вашего благополучия и душевного спокойствия.

Что такое страхование от критических заболеваний?

Страхование от критических заболеваний — это вид страховки, который предоставляет единовременную выплату, если у вас диагностируют одно из множества серьезных заболеваний. Это могут быть такие заболевания, как рак, инфаркт, инсульт, почечная недостаточность и другие болезни, существенно изменяющие жизнь. Цель этого страхования — помочь справиться с финансовым бременем, которое часто сопровождает такие проблемы со здоровьем.

В отличие от медицинского страхования, которое покрывает только расходы на лечение, страхование от критических заболеваний предлагает финансовую защиту для покрытия текущих расходов на жизнь, лечения, не покрываемого стандартным медицинским страхованием, или изменений в образе жизни, которые могут потребоваться во время восстановления. Это может стать решающим фактором между сосредоточением на восстановлении и беспокойством о том, как оплачивать счета или заботиться о своей семье в случае серьезной болезни.

Почему стоит задуматься о страховании от критических заболеваний в 2025 году?

Когда мы вступаем в новый год, это хороший момент, чтобы подумать, как улучшить свою жизнь, и страхование от критических заболеваний — это важный шаг в этом направлении. Вот почему:

1. Рост стоимости здравоохранения

Затраты на здравоохранение растут, и лечение серьезных заболеваний становится все дороже с каждым годом. Даже при наличии хорошей медицинской страховки вы все равно можете столкнуться с дополнительными расходами, такими как доплаты, франшизы или лечение, не покрываемое полисом. Страхование от критических заболеваний может покрыть эти дополнительные расходы, обеспечив вас финансовой защитой и избавив от необходимости использовать сбережения или обращаться в долг.

2. Защита от финансовых потерь

Серьезное заболевание может привести к длительному периоду нетрудоспособности, что может лишить вас дохода и поставить под угрозу вашу финансовую стабильность. Страхование от критических заболеваний предоставляет единовременную выплату, которую можно использовать для разных нужд — от погашения ипотеки до покрытия ежедневных расходов. Это означает, что пока вы сосредоточены на восстановлении, ваши финансовые переживания будут значительно снижены.

3. Душевное спокойствие в трудные моменты

Эмоциональная и физическая нагрузка, связанная с тяжелым заболеванием, огромна. Страхование от критических заболеваний обеспечивает душевное спокойствие, зная, что у вас есть финансовая подушка безопасности, которая поддержит вас в этот трудный период. Это позволяет полностью сосредоточиться на восстановлении, не отвлекаясь на финансовые заботы.

4. Настройка и гибкость

Полисы страхования от критических заболеваний обычно можно настроить в соответствии с вашими потребностями и бюджетом. Вы можете выбрать покрытие, которое включает широкий спектр заболеваний, или выбрать более узкую страховку, ориентированную на самые распространенные и серьезные болезни. Кроме того, такие полисы часто бывают более доступными, чем вы могли бы подумать, особенно если вы молоды и здоровы.

5. Поддержка для семьи и близких

Серьезное заболевание затрагивает не только вас, но и вашу семью и близких. Страхование от критических заболеваний может помочь облегчить их бремя, поскольку оно может быть использовано для найма помощи, внесения необходимых изменений в дом или покрытия утраченного дохода. Это способ защитить благополучие вашей семьи, чтобы они не принимали сложные решения, когда вы не можете работать или заботиться о них.

Как начать с страхованием от критических заболеваний?

При планировании новогодних резолюций подумайте о добавлении страхования от критических заболеваний в свой список. Вот несколько шагов, которые помогут вам начать:

• Оцените риски для здоровья: Учтите вашу личную и семейную медицинскую историю, образ жизни и привычки. Если вы имеете повышенный риск серьезных заболеваний, страхование от критических заболеваний может быть особенно важным.

• Исследуйте свои варианты: Разные страховщики предлагают разные полисы, поэтому важно сравнивать покрытия, премии и условия. Ищите полисы, которые покрывают самые распространенные и серьезные заболевания, такие как рак и болезни сердца.

• Проконсультируйтесь с экспертом по страхованию: Если вы не уверены, с чего начать, поговорите с агентом по страхованию или финансовым консультантом. Они помогут вам разобраться в деталях полиса, ограничениях покрытия и исключениях.

Заключение: здоровое финансовое будущее

Вступая в 2025 год, важно помнить, что здоровое будущее зависит не только от физического благополучия, но и от безопасности ваших финансов. Инвестируя в страхование от критических заболеваний, вы защищаете себя от неожиданных ситуаций — будь то внезапный диагноз или долгий путь к выздоровлению. Здоровье — наш самый ценный актив, но также важно иметь финансовые инструменты, чтобы защищать свое благополучие и благополучие близких.

В этот Новый год примите решение, которое выйдет за рамки личного роста и целей. Постановите задачу защитить свое здоровье, финансы и будущее, подумав о ценности страхования от критических заболеваний. Это решение может стать решающим фактором между трудным временем и временем, когда вы можете сосредоточиться исключительно на восстановлении, не испытывая дополнительного стресса из-за финансовых проблем.

Как ИИ повлияет на индустрию страхования жизни?

Искусственный интеллект (ИИ) трансформирует отрасли по всему миру, и сектор страхования жизни не является исключением. С развитием технологий ИИ страховые компании по жизни внедряют инновационные решения, которые оптимизируют операции, улучшают обслуживание клиентов и предлагают более персонализированные продукты. Для страховых агентов ИИ представляет собой как возможности, так и вызовы. В этой статье мы рассмотрим, как ИИ меняет индустрию страхования жизни и что это означает для страховых агентов.

Влияние ИИ на индустрию страхования жизни

Усовершенствованное андеррайтинг и оценка рисков

ИИ революционизирует процесс андеррайтинга, который традиционно включает в себя ручную оценку здоровья, образа жизни и других факторов страхователя. С помощью инструментов, работающих на базе ИИ, страховщики могут анализировать большие объемы данных, включая медицинские записи, привычки образа жизни и даже активность в социальных сетях, чтобы лучше понять рисковый профиль заявителя.

• Быстрота принятия решений: ИИ может обрабатывать и анализировать данные намного быстрее, чем человеческие андеррайтеры. Это приводит к более быстрому одобрению или отклонению полисов, повышая эффективность страховщиков и создавая лучший опыт для клиентов.
• Более точное прогнозирование рисков: Алгоритмы ИИ могут более точно прогнозировать потенциальные риски для здоровья, анализируя паттерны и тенденции, которые могут быть незамечены андеррайтерами, что приводит к более точному определению стоимости полисов.
• Персонализированное покрытие: ИИ позволяет создавать более индивидуализированные страховые продукты. Страховщики могут предложить полисы, адаптированные к уникальному состоянию здоровья и рисковым факторам каждого клиента, что потенциально приведет к лучшему соотношению стоимости и качества для клиента и страховщика.

Улучшенное обслуживание клиентов

Инструменты на основе ИИ, такие как чат-боты и виртуальные ассистенты, позволяют компаниям по страхованию жизни обеспечивать круглосуточное обслуживание клиентов. Это улучшает общий опыт клиентов, предлагая более быстрые и отзывчивые услуги, будь то ответы на вопросы по полисам, предоставление обновлений или помощь при подаче заявлений на выплату.

• Чат-боты и виртуальные ассистенты: Чат-боты на базе ИИ доступны круглосуточно для помощи клиентам по базовым вопросам, проведения их через варианты полисов или объяснения условий. Это экономит время как для компании, так и для клиентов.
• Обработка заявлений на выплату: ИИ может ускорить процесс подачи заявлений на выплату, автоматически оценивая отчеты о повреждениях, медицинские записи и другие важные данные. Это приводит к более быстрым выплатам, что является ключевым фактором удовлетворенности клиентов.
• Предсказательная аналитика: ИИ позволяет страховщикам более эффективно предсказывать потребности клиентов, предугадывая, когда клиенту может понадобиться изменение полиса, его продление или дополнительное покрытие, что создает более проактивный опыт для клиентов.

Обнаружение и предотвращение мошенничества

Мошенничество в страховании является значимой проблемой в индустрии страхования жизни, но ИИ помогает страховщикам выявлять мошеннические претензии до того, как они будут оплачены. С помощью моделей машинного обучения системы ИИ могут анализировать поведение на основе огромного объема данных и выявлять подозрительные действия.

• Обнаружение мошенничества в реальном времени: ИИ может анализировать данные в реальном времени, выявляя тревожные сигналы или несоответствия в заявлениях, предотвращая обработку мошеннических заявлений.
• Распознавание паттернов: ИИ может выявлять паттерны мошеннического поведения, которые могут быть упущены человеческими экспертами, что снижает риск выплат по мошенническим претензиям.
• Экономия средств: Снижение уровня мошенничества помогает страховщикам экономить деньги, что потенциально может привести к снижению премий для клиентов.

Автоматические рекомендации по полисам и продажи

Инструменты ИИ могут помочь страховщикам предоставлять более персонализированные рекомендации по полисам клиентам, увеличивая вероятность заключения сделки и улучшая удовлетворенность клиентов.

• Консультанты на базе ИИ: Системы ИИ могут анализировать уникальную ситуацию клиента, такую как его доход, медицинскую историю и семейные обязательства, и предлагать страховые продукты, которые лучше всего соответствуют его потребностям.
• Персонализированный маркетинг: ИИ также может использоваться для персонализации маркетинговых усилий, обеспечивая, чтобы клиентам предлагались только те продукты, которые соответствуют их специфическим характеристикам. Такой подход увеличивает коэффициент конверсии и общий объем продаж.
• Оценка лидов: ИИ может помочь страховым компаниям приоритизировать лиды, анализируя поведение клиентов и определяя, какие из них с наибольшей вероятностью приведут к продаже. Это помогает агентам более эффективно направлять свои усилия.

ИИ должен революционизировать индустрию страхования жизни, создавая новые возможности, улучшая обслуживание клиентов и совершенствуя процессы управления рисками. Для страховых агентов ИИ представляет собой как возможности, так и вызовы. Хотя автоматизация административных задач и аналитика на базе ИИ может повысить продуктивность и позволить агентам сосредоточиться на построении отношений с клиентами, существуют опасения по поводу вытеснения рабочих мест и необходимости адаптации к новым технологиям. Ключом для страховых агентов станет использование ИИ как инструмента, который может улучшить их работу, а не заменить её, обеспечив их ценность как партнеров для клиентов в мире, ориентированном на технологии.

По мере того как ИИ продолжает изменять индустрию страхования жизни, успешными будут те агенты, которые смогут сочетать мощь ИИ с собственным опытом и личным подходом, предлагая клиентам лучшее из обоих миров.

#александракацен #кацен #страховки #страховкажизни #страховойагент

Понимание различий между mutual funds и segregated funds в Канаде

Когда речь идет о вложениях, канадцы часто имеют широкий выбор вариантов, каждый из которых предлагает уникальные преимущества и особенности. Два популярных инвестиционных инструмента — это mutual funds и segregated funds. Хотя оба являются совместными инвестиционными инструментами, у них есть ключевые различия, которые могут сделать один вариант более подходящим, чем другой, в зависимости от ваших личных финансовых целей и потребностей. В этой статье объясняется, что собой представляют эти варианты, как они работают и основные различия между ними.

Что такое mutual funds?

Mutual fund — это тип инвестиционного инструмента, при котором деньги многих инвесторов объединяются для инвестирования в диверсифицированный портфель активов, таких как акции, облигации и другие ценные бумаги. Mutual funds управляются профессиональными управляющими портфелями, которые принимают решения от имени инвесторов.

Вот как работают mutual funds:

• Объединение средств: Инвесторы покупают доли или акции в mutual fund. Деньги каждого инвестора объединяются с деньгами других для покупки разнообразных инвестиций, что помогает снизить риск за счет диверсификации портфеля.
• Профессиональное управление: Профессиональный управляющий фондом решает, какие активы купить и продать, исходя из инвестиционной стратегии фонда.
• Ликвидность: Mutual funds обладают высокой ликвидностью, что означает, что вы можете обычно купить или продать свои акции по ежедневной цене чистых активов (NAV), которая отражает стоимость основных активов.
• Комиссии: Mutual funds взимают комиссию за управление (MER), которая вычитается из доходности фонда. Некоторые фонды могут также взимать дополнительные сборы за услуги или сделки.

Что такое segregated funds?

Segregated funds, с другой стороны, похожи на mutual funds тем, что они объединяют деньги нескольких инвесторов для инвестирования в диверсифицированный портфель. Однако есть несколько ключевых различий, особенно когда речь идет о гарантиях и структуре инвестиции.

Вот что отличает segregated funds:

• Инвестиции с поддержкой страхования: Segregated funds обычно предлагают страховые компании и сопровождаются определенными гарантиями, которых нет в mutual funds.
• Гарантии: Ключевая особенность segregated funds заключается в том, что они часто предлагают гарантию основной суммы (обычно 75%-100% первоначальных инвестиций), если держать их до срока погашения. Это означает, что вы можете вернуть большую часть или всю свою первоначальную инвестицию, даже если стоимость основных активов снижается. Эта гарантия обычно применяется, если фонд держится в течение определенного периода (например, 10 лет).
• Страховые преимущества: Segregated funds также предлагают уникальные страховые преимущества, такие как защита от кредиторов (что может быть важно для владельцев бизнеса или людей, работающих в рисковых профессиях), а также возможность указания выгодоприобретателя. Это делает segregated funds хорошим вариантом для планирования наследства.
• Комиссии: Как и mutual funds, segregated funds взимают комиссии за управление (MER), но они могут быть немного выше из-за дополнительных гарантий и страховых функций.
• Ликвидность: Segregated funds предлагают ликвидность, но гарантии могут не применяться, если вы снимаете деньги до срока погашения, что может ограничить доступ к вашим средствам без штрафов.

Ключевые различия между mutual funds и segregated funds

Преимущества и недостатки mutual funds

Преимущества:

• Ликвидность: Вы можете легко покупать и продавать акции, что делает mutual funds гибким вариантом.
• Низкие комиссии: Обычно комиссии ниже, чем у segregated funds, потому что нет страховых гарантий или дополнительных преимуществ.
• Диверсификация: Mutual funds позволяют инвестировать в разнообразные активы, что помогает распределить риски.
• Профессиональное управление: Управляющие фондами принимают решения по инвестициям, поэтому вам не нужно активно управлять своим портфелем.

Недостатки:

• Нет гарантий: Нет гарантии возврата вашей первоначальной инвестиции, если рынок падает.
• Более высокий риск: Поскольку нет гарантий, вы можете понести значительные убытки, особенно на волатильных рынках.
• Отсутствие преимуществ для наследства: Mutual funds не имеют специфических преимуществ, связанных с планированием наследства или защитой от кредиторов.

Преимущества и недостатки segregated funds

Преимущества:

• Гарантия основной суммы: Многие segregated funds предлагают гарантию, что вы получите часть своей первоначальной инвестиции (например, 75%-100%), если держите фонд до срока погашения.
• Защита от кредиторов: Эти фонды могут быть защищены от кредиторов, что полезно для людей в рисковых профессиях или владельцев бизнеса.
• Преимущества для планирования наследства: Segregated funds позволяют указать выгодоприобретателя, и они могут обходить процесс утверждения в суде, что может уменьшить время и затраты на передачу активов после смерти.

Недостатки:

• Более высокие комиссии: Segregated funds обычно имеют более высокие комиссии, чем mutual funds, из-за страховых гарантий и дополнительных преимуществ.
• Меньшая ликвидность: Вы не сможете получить гарантию основной суммы, если не будете удерживать фонд до даты погашения, что делает их менее гибкими, чем mutual funds.
• Сложность: Дополнительные страховые функции и гарантии могут сделать segregated funds более сложными для понимания по сравнению с mutual funds.

Как выбрать подходящий вариант?

Выбор между mutual funds и segregated funds зависит от ваших индивидуальных финансовых целей, терпимости к риску и потребности в дополнительных преимуществах, таких как гарантии или защита от кредиторов. Вот краткое руководство для вашего выбора:

• Выберите mutual funds, если: Вы ищете гибкость, низкие комиссии и простой инвестиционный инструмент, который легко управляется. Mutual funds идеально подходят, если у вас долгосрочная инвестиционная стратегия и вы готовы принять рыночные колебания.

• Выберите segregated funds, если: Вы хотите иметь гарантию основной суммы, ищете защиту от кредиторов или планируете передачу активов по наследству. Segregated funds также являются хорошим вариантом для владельцев бизнеса или тех, кто нуждается в дополнительной финансовой безопасности.

#александракацен #кацен #страховки #страховкажизни #страховойагент #каценинвестиции

Какие преимущества покупки туристической страховки при путешествии за границу?

Путешествие за границу может стать одним из самых приятных и запоминающихся опытов, предоставляя возможность исследовать новые культуры, отдыхать на экзотических пляжах и создавать незабываемые воспоминания. Однако, отправляясь за пределы Канады, неожиданные обстоятельства, такие как медицинские чрезвычайные ситуации, задержки рейсов или потеря багажа, могут нарушить ваши планы. Чтобы защитить свою поездку и обеспечить душевное спокойствие, покупка туристической страховки — это умное и ответственное решение для каждого канадского путешественника.

1. Медицинская страховка на случай неожиданных проблем со здоровьем

Одна из главных причин для покупки туристической страховки — это защита от медицинских расходов. Хотя в Канаде предоставляется отличная медицинская помощь для её жителей, провинциальные программы медицинского страхования не покрывают расходы на лечение за рубежом. Без туристической страховки канадцы могут столкнуться с огромными медицинскими счетами, если заболеют или получат травму за границей.

Примером может служить история Сары, канадской туристки, которая отправилась в Мексику на недельный отпуск. На второй день пребывания Сара начала чувствовать себя плохо. Несмотря на принятые меры предосторожности, у неё появились сильные боли в животе, и её срочно госпитализировали. Оказалось, что это была бактериальная инфекция, которая потребовала нескольких дней лечения, включая госпитализацию и рецептурные лекарства. Медицинские счета превысили 10 000 долларов США, сумму, которую Сара не могла бы предсказать. К счастью, Сара приобрела туристическую страховку перед поездкой, и страховка полностью покрыла её медицинские расходы, избавив её от финансовых трудностей. Без страховки она столкнулась бы с значительными финансовыми трудностями и, возможно, нарушением своего отпуска.

2. Эвакуация по медицинским показаниям

В некоторых случаях, если вы серьёзно заболели или получили травму, вам может понадобиться эвакуация в более современное медицинское учреждение, как в пределах страны, так и обратно в Канаду. Такая медицинская эвакуация может быть чрезвычайно дорогой и часто составляет десятки тысяч долларов. Туристическая страховка покрывает расходы на экстренную эвакуацию, обеспечивая вашу безопасность и позволяя избежать финансовых потерь.

Представьте, что состояние Сары ухудшилось настолько, что ей нужно было бы вернуться в Канаду для более интенсивного лечения. Без туристической страховки стоимость этой эвакуации была бы астрономической, возможно, выходящей за пределы её финансовых возможностей. Однако, поскольку у Сары была страховка, она получила необходимую медицинскую помощь и транспортировку домой без дополнительных финансовых затруднений.

3. Защита от отмены или прерывания поездки

Туристическая страховка также защищает вас, если вам нужно отменить или прервать поездку. Жизнь непредсказуема, и иногда бывают ситуации, такие как болезнь, семейные чрезвычайные ситуации или стихийные бедствия, которые могут вынудить вас отменить рейс или сократить поездку. Без страховки вы можете потерять значительную часть денег, потраченных на билеты, отели и экскурсии.

Например, если бы Сара заболела прямо перед поездкой или если её состояние ухудшилось бы в процессе путешествия, её страховка позволила бы ей отменить поездку или вернуться домой с минимальными финансовыми потерями. Туристическая страховка часто включает возмещение расходов на невозвратные билеты, бронирования отелей и предоплаченные экскурсии, что помогает снизить финансовую нагрузку в случае непредвиденных обстоятельств.

4. Потеря или задержка багажа

Ещё одной распространённой проблемой, с которой сталкиваются путешественники, является потеря или задержка багажа. Хотя авиакомпании предлагают компенсацию за потерянный багаж, она может не покрывать полную стоимость замены, особенно для более дорогих предметов, таких как электроника, одежда и туалетные принадлежности. Туристическая страховка покрывает потерю, кражу или задержку багажа, обеспечивая возмещение необходимых расходов на покупки, если ваш багаж задерживается или теряется.

5. Круглосуточная помощь и поддержка

Помимо финансовой защиты, туристическая страховка часто предоставляет круглосуточные службы поддержки. Эти службы могут быть незаменимыми, если вы находитесь в иностранной стране, испытываете трудности с системой здравоохранения или вам нужна помощь в поиске врача или медицинского учреждения. Многие страховщики предлагают многоязычную поддержку и экстренные горячие линии, что облегчает канадцам получение помощи, независимо от того, где они находятся.

В случае с Сарой её страховщик связал её с местной больницей и помог с необходимыми документами и медицинскими процедурами, что снизило стресс и путаницу в навигации по незнакомой системе здравоохранения.

6. Душевное спокойствие

В конечном счёте, одно из самых больших преимуществ покупки туристической страховки — это душевное спокойствие. Зная, что вы защищены от финансовых рисков и имеете доступ к помощи в случае чрезвычайной ситуации, вы можете сосредоточиться на наслаждении отпуском. Туристическая страховка позволяет вам отправиться в поездку с уверенностью, что вы застрахованы от множества возможных проблем.

Заключение

Хотя никто не планирует неожиданные события, туристическая страховка может стать спасением для канадцев, путешествующих за границу. Независимо от того, сталкиваетесь ли вы с медицинской чрезвычайной ситуацией, как в случае с Сарой в Мексике, вам нужно отменить поездку по непредвиденным обстоятельствам или столкнуться с потерей багажа, наличие туристической страховки обеспечит вам ценную защиту и душевное спокойствие. Инвестируя в туристическую страховку перед следующей международной поездкой, вы можете быть уверены, что подготовлены к непредсказуемым ситуациям, и сможете сосредоточиться на создании незабываемых воспоминаний, не переживая о том, что может пойти не так.

#александракацен #кацен #страховки #страховкажизни #страховойагент

Страховка от несчастных случаев, или спокойствие в вашей повседневной жизни

В современном мире несчастные случаи могут произойти в любой момент, и наличие правильной защиты может существенно изменить ситуацию. Будь то небольшой случайный падение в дождливый день, неожиданная неприятность на работе или случайный инцидент во время активного отдыха — жизнь непредсказуема. Но что если существует простой способ гарантировать, что вы будете защищены, независимо от того, что произойдет?

Представьте себе продукт, который снимает стресс, связанный с непредсказуемыми событиями повседневной жизни, предлагая быстрый и простой способ получить комплексное покрытие, когда происходит несчастный случай. Этот тип покрытия предназначен для защиты обычных людей, таких как вы и я, из разных слоев общества, обеспечивая, чтобы внезапное происшествие не нарушило вашу жизнь.

Одной из самых замечательных особенностей этого покрытия является его доступность. Получить необходимую защиту легко. Вам не нужно тратить часы на разбирательства с трудными терминами страховки или заполнять бесконечные анкеты. Всего несколько простых шагов — и вы обеспечены защитой, зная, что в случае непредвиденных расходов вам будет оказана помощь.

Что касается эффективности, это покрытие работает именно там, где оно нужно. Будь то медицинские расходы, связанные с неожиданной травмой, или другие затраты, связанные с несчастным случаем, страховка помогает снизить финансовую нагрузку, которая может возникнуть в таких ситуациях. Оно создано для того, чтобы поддержать вас в процессе восстановления, гарантируя, что дополнительные стрессы не станут еще одной проблемой в уже непростой ситуации.

Настоящая сила этого продукта заключается в его способности гармонично вписываться в вашу жизнь. Независимо от того, находитесь ли вы на работе, на встрече с друзьями или отдыхаете на выходных, осознание того, что вы защищены в случае несчастного случая, приносит огромное облегчение. Это как страховка, которая не мешает вашей повседневной жизни, но всегда рядом, когда она вам нужна. Это делает продукт идеальным для людей, ведущих активный образ жизни и желающих иметь уверенность в том, что они защищены без лишних хлопот.

Кроме того, продукт разработан с учетом гибкости, что позволяет ему подходить для различных нужд. Будь вы занятой профессиональной личностью, родителем с детьми или человеком, который любит активный отдых, это покрытие подстраивается под ваш образ жизни. Оно значительно упрощает управление непредвиденными ситуациями, снижая уровень стресса.

В мире, где несчастные случаи — это неотъемлемая часть повседневной жизни, важно иметь надежное решение, которое не только приносит душевное спокойствие, но и предоставляет реальную финансовую поддержку. Это покрытие делает именно это, предлагая простоту и эффективность людям разных профессий и образов жизни, гарантируя, что независимо от того, что произойдет, вы сможете двигаться вперед без лишних стрессов и задержек.

#александракацен #кацен #страховки #страховкажизни #страховойагент

Важных факторы о страховке для посетителей Канады

#александракацен #кацен #страховки #страховкажизни #страховойагент

Почему желательно работать со страховым агентом, а не покупать страховку самому?

Работа со страховым агентом может дать ряд преимуществ перед покупкой страховки самостоятельно:

Опыт и рекомендации: Страховые агенты — это знающие профессионалы, которые могут помочь вам разобраться в сложностях страховых полисов. Они могут оценить ваши потребности, порекомендовать подходящие варианты покрытия и объяснить любые положения и условия, которые вам могут быть непонятны.

Индивидуальные решения: агент может адаптировать страховой полис в соответствии с вашими конкретными требованиями. Они могут помочь вам определить риски и выбрать покрытие, которое адекватно защитит вас, ваши активы и ваших близких.

Доступ к нескольким страховым компаниям: Агенты обычно работают с несколькими страховыми компаниями, предоставляя вам доступ к различным вариантам покрытия и ценам. Они могут от вашего имени поискать лучшее сочетание покрытия и стоимости.

Персонализированное обслуживание: агенты предоставляют индивидуальное обслуживание и постоянную поддержку. Они могут помочь вам с изменением полиса, обработкой страхового случая, а также с любыми вопросами или проблемами, которые могут возникнуть у вас в течение срока действия вашего полиса.

Помощь в рассмотрении страхового случая: В том неудачном случае, когда вам необходимо подать претензию, ваш агент может помочь вам в этом процессе, заполнить формы, понять их и следить за процессом рассмотрения.

Удобство: работая с агентом, вы можете сэкономить время и силы по сравнению с поиском и приобретением страховки самостоятельно. Ваш агент может взять на себя всю документацию и административные задачи, освобождая вас для сосредоточения на других приоритетах.

Хотя можно купить страховку самостоятельно, работа с агентом может предоставить ценные знания, рекомендации и поддержку, которые помогут вам принимать обоснованные решения и защитить то, что для вас наиболее важно.

Если вы хотите записаться на консультацию и узнать больше, позвоните Александре по телефону 204-807-1705.

#александракацен #кацен #страховки #страховкажизни #страховойагент

Скидки на BLACK FRIDAY????они всегда доступны!

Не пропустите!

Обязательно кликните чтобы посмотреть | The Link Between

RESP... Лучший подарок вашему ребенку!

Manulife прекращает продукт по потере трудоспособности для владельцев бизнеса

«Закрытие этих продуктов позволит нам сосредоточиться на других областях, и мы продолжим предлагать продукты по потере трудоспособности по другим каналам», — говорится в заявлении Manulife. «Мы продолжим предлагать канадцам продукты для по инвалидности и по потере трудоспособности Affinity и Group Benefits, а также продолжим предоставлять страховое покрытие и выполнять договорные обязательства тем, кто уже приобрел страховку до и 30 сентября 2022 года». 

Конечно, клиентам с действующим полисом беспокоиться не о чем. Однако, если вы владелец бизнеса и у вас нету страховки по потере трудоспособности не ждите, свяжитесь со мной сегодня, чтобы обсудить доступные альтернативы!

Что такое "partial disability" и включена ли она в полис потери трудоспособности?

Частичная нетрудоспособность, или "partial disability"  (чаще всего) не включается автоматически в договор потери трудоспособности, она должна быть добавлена в качестве дополнения к полису, что называется "rider". 

Почему важно иметь частичную инвалидность в вашем полисе? 

Частичная инвалидность относится к состоянию, при котором способность человека выполнять определенные задачи или виды деятельности ограничена, но он все еще может в некоторой степени выполнять свою работу. Это подразумевает, что человек испытывает пониженную способность или ограничение в выполнении определенных функций или обязанностей. 

Степень частичной нетрудоспособности может сильно различаться в зависимости от человека и характера его состояния. Это может быть физическое, например, потеря конечности или нарушение функции организма, или оно может быть психическим, например, когнитивные или психологические ограничения. Некоторые распространенные примеры частичной инвалидности включают частичный паралич, хроническую боль, нарушение зрения или слуха и когнитивные расстройства. 

Вы думаете такое покрытие важны иметь в своем полисе?

Рост цен Travel insurance c 1 Мая

Спешу сообщить, что одна из ведущих компаний по страхованию путешествий Destination Travel Group увеличит все свои цены с 1 мая 2023 года на 5%. Их официальное объявление следующее:

"Over the last 18 months the Destination: Canada plan has provided trusted protection for visitors to Canada from sudden and unforeseen medical emergencies (including COVID-19).  Over the years, we have simplified policy language, enhanced benefits and streamlined our system.

Over this time the program continues to experience medical inflation pressures and higher than expected claims including COVID-19.  Moving forward, we will continue to cover COVID-19 for your customers in the same way we have since the start of the pandemic.  We will not be introducing special terms and conditions related to COVID-19 or adding a medical questionnaire to this plan.

To continue providing this great level of protection, an increase of our premiums is required.  Effective May 1^st, 2023 premiums on the Destination: Canada plan will be increasing by 5%.  The premium will be calculated using the most current rates for each time your client applies or extends their insurance. Lock in your rates before May 1^st."

Универсальное страхование жизни (Universal life insurance)

Как такая страховка работает?

Универсальное страхование жизни (Universal life insurance) — это тип постоянного страхования жизни, который обеспечивает страховое покрытие на всю жизнь держателя полиса, пока выплачиваются страховые взносы. В отличие Whole life, которое имеет фиксированные платежи и выплаты в случае смерти, универсальное страхование жизни позволяет держателям полисов со временем корректировать свои платежи и выплаты в связи со покрытием в случае смерти. Платежи , уплачиваемые по универсальному полису страхования жизни, делятся на две составляющие: страховая составляющая и накопительная составляющая. 

Стоимость страхового компонента покрывает риск смерти и другие расходы, связанные с поддержанием полиса, в то время как сберегательный компонент приносит проценты и со временем увеличивает денежную стоимость. Застрахованный может увеличить или уменьшить свои страховые взносы с учетом определенных ограничений. Кроме того, страхователь может иметь возможность получить доступ к денежной стоимости (cash value) полиса через ссуды или снятие средств при соблюдении определенных условий и сборов. 

Полисы универсального страхования жизни часто позиционируются как гибкая и настраиваемая альтернатива традиционному страхованию жизни, но они могут быть сложными и требуют тщательного рассмотрения перед покупкой. Важно проконсультироваться со специалистом по страхованию, чтобы определить, подходит ли универсальный полис страхования жизни для ваших нужд и целей.  

Если у вас возникнут вопросы об универсальном страховании жизни, свяжитесь с нами по телефону 204-807-1705 или по электронной почте [email protected]. 

Почему страхование потери трудоспособности так важно?

Страхование по нетрудоспособности предназначено для обеспечения финансовой защиты лиц, потерявших трудоспособность из-за болезни или травмы. Он обеспечивает источник дохода для оплаты расходов на проживание, таких как жилье, питание и медицинское обслуживание. 

Есть несколько причин, почему страхование по инвалидности важно (особенно для людей работающих на себя и владельцев бизнеса): 

Защита от потери дохода: если вы не можете работать из-за потери трудоспособности, страхование по нетрудоспособности может помочь заменить потерянный доход, чтобы вы могли продолжать оплачивать счета и поддерживать свой уровень жизни. 

Пособий, предоставляемых работодателем, может быть недостаточно: многие работодатели предлагают пособия по нетрудоспособности как часть своего пакета льгот для сотрудников. Однако этих пособий может быть недостаточно для покрытия всех ваших расходов, особенно если у вас есть значительные медицинские расходы. 

Инвалидность может случиться с каждым: инвалидность может случиться с кем угодно, независимо от возраста, пола или рода занятий. Фактически, статистика показывает, что каждый четвертый работник в какой-то момент своей трудовой деятельности становится инвалидом. 

Душевное спокойствие: Страхование по инвалидности обеспечивает душевное спокойствие, зная, что вы и ваша семья защищены в финансовом отношении в случае потери трудоспособности. 

В целом страхование по инвалидности является важным инструментом защиты вашего финансового благополучия в случае инвалидности. Это может помочь гарантировать, что у вас есть ресурсы, необходимые для поддержания вашего уровня жизни и обеспечения вашей семьи.

Нужно больше информации? свяжитесь с нами 204-807-1705

  

Что может быть лучше конфет и цветов от любимого человека? да, финансовая безопасность через страхование жизни! Есть только один вопрос; а кто наследник? 

В индивидуальном полисе страхования жизни владелец может выбрать любого, кто будет назначен наследником денег полиса. Это физическое/юридическое лицо (да, иногда люди даже завещают деньги компаниям и церквям) получит выплату по полису в случае смерти застрахованного. Выплата не облагается налогом и выплачивается непосредственно получателю. Есть два основных типа бенефициаров; первичные(primary) и вторичные(secondary/contingent). Первичный получатель является лицом, которое в первую очередь получает деньги в случае смерти застрахованного. При этом вторичный бенефициар получит деньги только в ситуации, если застрахованный и первичный получатель скончались. 

Может ли бенефициар жить за пределами Канады? Да. Главное предоставить как можно больше информации о том, как связаться с бенефициаром за границей. 

Если у вас есть дополнительные вопросы обращаться к нам!

Ежемесячные платежи по страховке Super Visa возвращаются!

Свяжитесь со мной для расценок с ежемесячными платежами или для любых  других вопросов, связанные со страхованием: [email protected] или 204-807-1705