Понимание различий между mutual funds и segregated funds в Канаде

Когда речь идет о вложениях, канадцы часто имеют широкий выбор вариантов, каждый из которых предлагает уникальные преимущества и особенности. Два популярных инвестиционных инструмента — это mutual funds и segregated funds. Хотя оба являются совместными инвестиционными инструментами, у них есть ключевые различия, которые могут сделать один вариант более подходящим, чем другой, в зависимости от ваших личных финансовых целей и потребностей. В этой статье объясняется, что собой представляют эти варианты, как они работают и основные различия между ними.

Что такое mutual funds?

Mutual fund — это тип инвестиционного инструмента, при котором деньги многих инвесторов объединяются для инвестирования в диверсифицированный портфель активов, таких как акции, облигации и другие ценные бумаги. Mutual funds управляются профессиональными управляющими портфелями, которые принимают решения от имени инвесторов.

Вот как работают mutual funds:

• Объединение средств: Инвесторы покупают доли или акции в mutual fund. Деньги каждого инвестора объединяются с деньгами других для покупки разнообразных инвестиций, что помогает снизить риск за счет диверсификации портфеля.
• Профессиональное управление: Профессиональный управляющий фондом решает, какие активы купить и продать, исходя из инвестиционной стратегии фонда.
• Ликвидность: Mutual funds обладают высокой ликвидностью, что означает, что вы можете обычно купить или продать свои акции по ежедневной цене чистых активов (NAV), которая отражает стоимость основных активов.
• Комиссии: Mutual funds взимают комиссию за управление (MER), которая вычитается из доходности фонда. Некоторые фонды могут также взимать дополнительные сборы за услуги или сделки.

Что такое segregated funds?

Segregated funds, с другой стороны, похожи на mutual funds тем, что они объединяют деньги нескольких инвесторов для инвестирования в диверсифицированный портфель. Однако есть несколько ключевых различий, особенно когда речь идет о гарантиях и структуре инвестиции.

Вот что отличает segregated funds:

• Инвестиции с поддержкой страхования: Segregated funds обычно предлагают страховые компании и сопровождаются определенными гарантиями, которых нет в mutual funds.
• Гарантии: Ключевая особенность segregated funds заключается в том, что они часто предлагают гарантию основной суммы (обычно 75%-100% первоначальных инвестиций), если держать их до срока погашения. Это означает, что вы можете вернуть большую часть или всю свою первоначальную инвестицию, даже если стоимость основных активов снижается. Эта гарантия обычно применяется, если фонд держится в течение определенного периода (например, 10 лет).
• Страховые преимущества: Segregated funds также предлагают уникальные страховые преимущества, такие как защита от кредиторов (что может быть важно для владельцев бизнеса или людей, работающих в рисковых профессиях), а также возможность указания выгодоприобретателя. Это делает segregated funds хорошим вариантом для планирования наследства.
• Комиссии: Как и mutual funds, segregated funds взимают комиссии за управление (MER), но они могут быть немного выше из-за дополнительных гарантий и страховых функций.
• Ликвидность: Segregated funds предлагают ликвидность, но гарантии могут не применяться, если вы снимаете деньги до срока погашения, что может ограничить доступ к вашим средствам без штрафов.

Ключевые различия между mutual funds и segregated funds

Преимущества и недостатки mutual funds

Преимущества:

• Ликвидность: Вы можете легко покупать и продавать акции, что делает mutual funds гибким вариантом.
• Низкие комиссии: Обычно комиссии ниже, чем у segregated funds, потому что нет страховых гарантий или дополнительных преимуществ.
• Диверсификация: Mutual funds позволяют инвестировать в разнообразные активы, что помогает распределить риски.
• Профессиональное управление: Управляющие фондами принимают решения по инвестициям, поэтому вам не нужно активно управлять своим портфелем.

Недостатки:

• Нет гарантий: Нет гарантии возврата вашей первоначальной инвестиции, если рынок падает.
• Более высокий риск: Поскольку нет гарантий, вы можете понести значительные убытки, особенно на волатильных рынках.
• Отсутствие преимуществ для наследства: Mutual funds не имеют специфических преимуществ, связанных с планированием наследства или защитой от кредиторов.

Преимущества и недостатки segregated funds

Преимущества:

• Гарантия основной суммы: Многие segregated funds предлагают гарантию, что вы получите часть своей первоначальной инвестиции (например, 75%-100%), если держите фонд до срока погашения.
• Защита от кредиторов: Эти фонды могут быть защищены от кредиторов, что полезно для людей в рисковых профессиях или владельцев бизнеса.
• Преимущества для планирования наследства: Segregated funds позволяют указать выгодоприобретателя, и они могут обходить процесс утверждения в суде, что может уменьшить время и затраты на передачу активов после смерти.

Недостатки:

• Более высокие комиссии: Segregated funds обычно имеют более высокие комиссии, чем mutual funds, из-за страховых гарантий и дополнительных преимуществ.
• Меньшая ликвидность: Вы не сможете получить гарантию основной суммы, если не будете удерживать фонд до даты погашения, что делает их менее гибкими, чем mutual funds.
• Сложность: Дополнительные страховые функции и гарантии могут сделать segregated funds более сложными для понимания по сравнению с mutual funds.

Как выбрать подходящий вариант?

Выбор между mutual funds и segregated funds зависит от ваших индивидуальных финансовых целей, терпимости к риску и потребности в дополнительных преимуществах, таких как гарантии или защита от кредиторов. Вот краткое руководство для вашего выбора:

• Выберите mutual funds, если: Вы ищете гибкость, низкие комиссии и простой инвестиционный инструмент, который легко управляется. Mutual funds идеально подходят, если у вас долгосрочная инвестиционная стратегия и вы готовы принять рыночные колебания.

• Выберите segregated funds, если: Вы хотите иметь гарантию основной суммы, ищете защиту от кредиторов или планируете передачу активов по наследству. Segregated funds также являются хорошим вариантом для владельцев бизнеса или тех, кто нуждается в дополнительной финансовой безопасности.

#александракацен #кацен #страховки #страховкажизни #страховойагент #каценинвестиции

Нет комментариев

Оставить отзыв